設計方案【優選4篇】
為了確保事情或工作有效開展，預先制定方案是必不可少的，方案可以對一個行動明確一個大概的方向。那么大家知道方案怎么寫才規范嗎？下面是小編收集整理的設計方案4篇，僅供參考，大家一起來看看吧。
設計方案 篇1
活動目標：
1、復習鞏固各種建構技能，能根據場地的設計，建構雪地上的景色。
2、合理利用各種輔助材料來建構。
3、學習與同伴協商，分工合作，共同完成建構任務。
4、能珍惜別人的`建構成果，并能粗淺地評價他人的成果。
活動準備：管狀積木、各種雪花片、白報紙、蛋糕盒、稻草、膠水、剪刀、插塑積木、椅子兩張、彩色紙若干、酸奶罐等。
活動過程：
一、談話，引起幼兒的興趣
1、冬天來了，哪個娃娃到我們班來了？（雪娃娃）
2、雪娃娃的家在哪里？（雪地上）
3、今天我們就來建構雪娃娃的家―美麗的雪地。
4、我們一起幫雪娃娃想一下，雪地上有哪些東西？
二、和幼兒一起設計建構圖紙
1、鼓勵幼兒上前來設計圖紙。
2、讓其他幼兒上前補充設計圖紙。
3、讓幼兒通過商量來選擇自己的建構任務。
三、提出建構要求
1、要求幼兒自己自由選擇建構材料，并能輕拿輕放。
2、要求幼兒在建構過程中能與其他幼兒相互合作，共同完成建構任務。
3、要求先完成建構任務的幼兒能幫助未完成任務的幼兒建構。
四、幼兒開始建構提醒幼兒建構時要懂得謙讓，并珍惜大家的建構成果。
五、游戲評價
1、讓幼兒說說自己、或與其他幼兒合作完成的建構成果。
2、說說在建構過程中碰到什么困難，是如何解決的。
設計方案 篇2
1、1設計思路概述：
本節課的內容屬于古生物學的內容。而對于大多數學生來說古生物是相當陌生的，因此，如果只是通過文字來講解本節課，初一學生很難接受。因此在這節課中我設計運用了一些多媒體教學手段。有猩猩在森林中運動的錄像和關于“露西”的錄像片。這些影像給了學生直觀的感性認識，方便他們理解，也有助于他們進行分析能力的鍛煉。例如：關于“露西”的錄像片中有一個南方古猿直立行走的三維動畫，可以讓學生更明確的知道南方古猿是如何行走的。這就比只用語言簡單的告訴學生南方古猿能直立行走更有說服力。這節課的內容大多離學生的生活實際很遠，為了引起初一學生的興趣在講課中適當的加入了一些故事，游戲等學生喜歡的活動。不僅有利于學生對所學知識的理解吸收，而且使學生有了很高的學習積極性。1、2教學目標：知識和技能目標：說出人類起源于森林古猿，人類是在與自然環境的斗爭中逐漸進化來的；對比觀察四種現代類人猿和人類起源與發展的示意圖；概述人類在起源和發展過程中自身形態和使用工等方面的變化。過程和方法目標：參加資料分析和技能訓練等活動，與同學交流自己的.看法。情感、態度和價值觀：認同人類起源與發展的辯證唯物主義觀點，人類應當與自然和諧發展的觀點以及科學是不斷發展的觀點。1、3教學重、難點：概述人類的起源和發展；認識到古人類化石和遺物等對研究人類起源的重要性，認同現代人類是在與自然環境的長期斗爭中進化來的觀點。1、4教學框架：
1、5教學準備及教學環境：組織學習小組和分配學習任務；查閱有關生物進化的觀點、學說、證據；準備關于猩猩在森林中運動和“露西”的錄像片的錄像。指導學生課前搜集有關人類起源和進化以及現代類人猿的分布以及生活狀態的圖片資料。2、教學過程：引入：講述女媧補天的故事，并提出下列問題：人類是這樣產生的嗎？人的祖先又是誰？學習活動：討論上述問題，并得出初步結論：人不是由神創造的，而是進化來的。明確本節學習的主題：人類的發展和進化。設計意圖：通過神話故事引起興趣，明確這節課的學習內容。
問題：人類的起源
學習活動：觀察與思考：
介紹有關生物進化觀點與神創論觀點的爭論：討論：我們應該相信唯心主義的神創論，還是相信唯物主義的進化論。
觀察課本上提供的四種現代類人猿圖：討論：自然界中哪些生物與我們人類的親緣關系最近？什么是現代類人猿呢?他們的生活方式是怎樣的？
播放關于猩猩在森林中運動錄像：討論：現代類人猿與人類有哪些相同的地方,又有哪些不同？在哪些方面與人有本質的區別？
提供現代地球上人的數量和現代類人猿的數量數據：討論：人類的數量在增加,類人猿的數量卻在減少,這是為什么？作為最高等的我們應該怎樣對待這些珍貴的野生動物?
師生共同得出結論：現代類人猿與人有共同祖先---森林古猿
設計意圖：通過觀察討論現代類人猿的生活方式進一步引起學生的興趣，活躍課堂氣氛，培養觀察能力和思維能力。分析人類和現代類人猿的異同點，進一步體會二者之間的親緣關系，使學生樹立保護野生動物的觀點，使學生樹立唯物主義觀點。問題：環境的變化促使人類的產生。學習活動：資料分析：
設問：究竟是什么原因使森林古猿的一支逐漸進化成人了呢？
提供東非大裂谷形成前后環境的變化情況：討論：森林的減少對森林古猿產生什么影響？為什么在東非大裂谷地帶有很多早期古人類化石？
師生共同得出結論：環境的改變促使人類的產生。
設計意圖：通過引導學生分析材料學習知識，鍛煉了學生的閱讀能力、自學能力、分析能力和表達能力。問題：古人類起源和進化的歷程學習活動：資料分析：提供關于“露西”的一段錄像。（包括挖掘過程，骨架，行走過程的三維動畫，與現代人類的區別）：討論：“露西”的上、下肢之間的區別與她的運動方式有什么關系？得出結論：露西的下肢骨比上肢骨粗，因此她可以直立行走。雙手就解放出來了。觀看“東非人”的工具：討論：這些石塊可能用來干什么？說明“東非人”可能具備了什么能力？得出結論：“東非”人已經能制造工具了。
游戲：幾個學生不用語言只用表情姿勢傳達一句話。討論：在勞動中遇到的交流困難要怎么解決呢？人類又會怎樣發展呢？得出結論；人類創造了語言來解決交流的困難。
出示書中人類起源和發展的示意圖：討論：在進化過程中人的變化的順序是怎樣的？得出結論：直立行走--制造簡單工具--制造復雜工具--產生語言
設計意圖：通過分析材料學習知識，使學生初步體會內部原因與外在結果之間的密切關系。通過小游戲，從自身體會出發，得到知識，通過多步引導，學生一步一步得到結論，此時將它們串聯起來可以培養學生的總結能力。問題：區分事實和觀點學習活動：技能訓練：閱讀書中的技能訓練，回答書中的5句話中哪些是事實，哪些是觀點？設計意圖：簡單小結本節內容，并且指出重點，使學生再次對被節內容有一個總體認識，并且意識到重點是什么。3、 教學反思：這節課的教學內容是學生感興趣的，所以上課難度并不大。內容涉及到歷史、地理等學科，有些象綜合課的類型。如果計設不當有可能上得象歷史課或地理課。所以我在--時注意體現生命科學課的特點，緊緊圍繞人的進化這條主線，來設計有關教學活動。例如導入時利用猿與人類的親緣關系很近可能有共同祖先這一點，引出人類起源的課題。進而利用很直觀形象的圖片、生動真實的影片來感動學生，培養學生的觀察力。分組討論提高學生的團隊合作能力。閱讀課本培養學生的自學能力。利用現代多媒體手段，播放有關內容紀錄片讓學生對人類的起源加深理解。在教學活動中還滲透了兩綱教育。
設計方案 篇3
教學目標：
1.較完整地復述故事情節，做到條理清楚，詳略合適。
2.結合語境理解重點詞、句的深刻含義。
3.聯系自身生活體驗，感悟人生哲理。
教學重點：
1.復述故事情節。
2.探究性、多角度理解故事所蘊含的生活哲理。
教學難點：
理解故事所蘊含的生活哲理。
教學課時：
2課時。
教學過程：
第一課時
教學內容：
學習字詞，復述課文，大致上理解文章主旨。
教學設計：
一、導入新課：
在生活中，我們常常會遇到一些意想不到的困難，比如，父母突然下崗了，家中經濟陷入困境；你自以為學習挺努力的，可升人中學后，卻發現自己和別人差距挺大，不會學習；你想和同學們搞好關系，可又感到大家都不理解你……面對這些，你也許感到困惑，也許感到茫然。其實，人生路上遇到困難是正常的。今天，我們學習《走一步，再走一步》，從課文中這個孩子的脫險經歷中尋求啟示吧。
二、學習字詞：
�、僦笇W生快速閱讀課文，劃出不認識的字、不理解的詞。
�、谕队俺鍪揪毩暋�
a．給加點字注音。b．按拼音填空。c．結合語境解釋詞義。（略）
三、整體感知故事情節：
1. 教師播放媒體資源中的課文朗讀，學生聽讀，初步感知課文。
教師出示以下問題，學生邊聽讀邊思考，在書上標記：
a．課文主要記敘了什么事情? (可以概括回答)
b．這件事情發生在什么時候?什么地方?發生的原因是什么?
c．“我”為什么“一時拿不定主意”?后來又為什么跟著伙伴們去爬山了呢?
d．“我”在爬山途中都遇到了哪些困難?當時“我”是怎么想的?
e．后來“我”又是怎樣脫險的?脫險以后“我”有什么感覺?
2.指導學生朗讀課文并思考問題。
要求：朗讀時姿勢端正，雙手拿書，聲音洪亮，讀音準確，停頓合理，較恰當地表達語氣。
3.組織學生討論以上問題組，幫助學生掌握記敘要素，理清故事情節。教師要注意引導學生看書，不要脫離課本，要抓住課文中的一些關鍵詞、句。（在理清以上內容的基礎上讓學生復述課文）
教師可提要求：
①跳讀課文，抓住以上討論要點。
�、谥攸c細節，尤其是脫險部分，盡量用課文原句。
�、劭邶X清楚，能正確表達感情。
四、討論：
讀了這個故事，你有什么感想？
教師引導學生理解文章主旨，學生只要能扣住課文說出自己的主要感受即可，不必面面俱到。如有爭議的地方，可課后思考，留待下節課繼續探究。
五、布置作業：
①寫生字。
②朗讀課文。
第二課時
教學要點：
深入理解文章主旨，探究性、多角度理解文章。
教學設計：
一、朗讀思考：
上節課我們通過朗讀課文，復述故事，已經大致熟悉了本文所記敘的.事件，而且也悟出這篇文章主旨就是通過“我”的脫險經歷告訴人們不要害怕困難，不要被困難嚇倒，不管這困難多么嚇人，都要努力去克服它。但是這還是遠遠不夠的，我們還應該通過研讀重點情節再進一步領會文章。
�、偃嘤懈星槔首x脫險部分。
�、诮M織學生深入思考、討論問題：
a．找出這部分開頭的自然環境描寫，想想有什么作用。
b．父親為什么指揮“我”先邁出左腳的一小步?這對你有什么啟示?
c．“你能辦得到的�！薄斑@似乎能辦得到�！薄拔夷苻k得到的。”朗讀這三句話時應把重音放在哪個字上?三句話的語氣有什么不同?后兩句寫出了我的什么變化?
d．我在父親的指導下僅僅是爬下了幾米高的石架，為什么還說“我產生了巨大的成就感”?
e．結合文章最后一段，說說你對題目“走一步，再走一步”的理解。
二、指導閱讀：
指導學生多角度地閱讀，引導學生結合自己的生活體驗反思，進一步拓展思維空間，獲得啟示。
①討論：你最喜歡文中的哪個人物?為什么?你最不喜歡文中的哪個人物?為什么?
這個環節是為了引導學生從不同角度去認識文中的人物特點，對人物做出合理的評判，也鼓勵學生從中有所感悟，培養正確的價值觀。
如果學生在喜歡的人物中選擇父親和“我”，都應視為正確的，關鍵是把喜歡的理由說足、說全，可互相補充。不喜歡的人物可選在“我”困難時嘲笑“我”的孩子，這一點比較簡單。
有爭議的人物可能是杰利�？赡苡械耐瑢W喜歡他，有的不喜歡他，可引導學生評論他做得對的和不好的方面。這樣來談，針對性可能強一點。
②討論：假如“我”的父親急忙趕到懸崖下面，一面安慰“我”，一面急忙爬上石架，把“我”扶下來，這種做法和文中父親的做法你更喜歡哪一種?為什么?
這個問題討論時也許有爭議，但應該傾向于文中父親的做法，因為孩子的路終究要靠自己去走，總靠別人扶，不是長久之計。父親指導兒子獨立走下來，恰恰是讓兒子經過這種歷練增加獨立克服困難的勇氣和經驗。在我們的生活中，家長、老師其實也給了我們很多這類的指導。
�、劾^續組織討論，讓學生結合自身生活體驗進一步拓展思維，深刻領悟文中的啟示：你在生活中曾經遇到過什么困難?當時你是怎么對待的?結果如何?如果現在碰到這種情況，你會怎么辦?
討論這個內容，最好能讓學生理解得深刻一點，對“困難”的理解全面一點：既可以是努力一下就能解決的小困難，如一道難題做不出來，參加社會實踐活動賣報紙時不好意思張嘴等；更應該是比較大的，短時間內難以解決的困難，如自己學習成績落后；父母下崗，家庭經濟拮據……
三、總結全文：
�、僮寣W生再談學習本文之后的體會。
②教師小結：一個人在人生的旅途上，不可能坦坦蕩蕩，一帆風順；遇到困難，感受挫折，都是很正常的。只要我們不失自信，牢記“不要想著距離有多遠，你只要想著你是在走一小步。你能辦得到的”，那什么樣的艱難險阻都將被你踩在腳下。別忘了，還要把你的這些感受傳給那些正在遭遇困難的人們。
③背誦(或朗讀)課文最后一段。
四、布置作業：
1.練習：一、二、
2.閱讀《迷途笛音》，簡單寫寫自己的心理感受。
設計方案 篇4
假設前提：
本理財計劃的期間為20xx年6月至20xx年5月，由于客戶基礎信息的不完整性，以及未來我國經濟環境的變化可能對報告產生的影響，存在通貨膨脹因素，物價上漲導致家庭支出上升，但考慮到A先生收入年增幅為5％，即整個家庭年收入增幅約為3.3％，理論上是大于物價上漲幅度，家庭的年收入的增長大于年支出的增長。但為便于做出數據詳實的理財方案，特對相關內容做如下假設：
物價年漲幅約3.3％與A先生家庭年收入增幅相同，且銀行存款為活期，利息收益為零，不同理財規劃期間家庭年度節余年增幅為3.3％，用于再投資的金額年遞增3.3％，但每一個理財計劃期間年度節余假設不變，等于期初值。
一、理財方案摘要
在分析A先生家庭現有資產和需求的基礎上，結合分析其生活和職業特點，我們為A先生家庭擬定了一份未來30年的理財計劃，幫助其家庭更好地規劃人生，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標。具體理財目標如下：
1、短期內合理配置家庭財產，增加保險支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。
2、根據不同時期需要，適當調整資產組合（可支配資產年均收益約2.5－3％）。
3、中期準備2年內購買住房（房價約23.4萬，一次性付出約7萬）。
4、長期準備兒女的養育費（年均支出1萬元）、儲備子女教育金（3萬）；提高父母醫療保障（10萬）；為自己儲備養老金（家庭月均3000元）。
二、客戶基本情況
根據案例已知條件，為了更好進行財務規劃，我們對A先生家庭的基本情況和財務狀況進行了假設細化。
1、客戶基本情況
A先生：28歲，外資公司營銷工作，5年工作經驗
B女士：28歲，財務會計工作，7年工作經驗
父母：都已退休，身體健康 子女：暫無
2、家庭資產情況
銀行存款：20000元，
股票：市值40000元（被套，損失近10000元）
經濟型轎車一部, 住房暫無
3、家庭收入情況
家庭年收入10.8萬：A先生收入：7.2萬元， B小姐收入：3.6萬元。
4、家庭支出情況
家庭年支出8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，養車費支出1.2萬元，交際等其他支出3.84萬元。
5、家庭現有計劃
（1）處置目前被套股票
�。�2）2年內購買一套兩居室住房
（3）5年后養育一個孩子
6、其他信息
(1)夫妻雙方父母都有退休金醫保，短期不需要照顧；
(2)夫妻二人單位均有社會養老保險以及醫療保險。A先生60歲退休時可領取退休金1200元/月，B小姐55歲退休800元/月。
三、客戶財務分析
本內容是基于案例提供的信息，通過整理、分析和假設，對A先生家庭年收支及資產負債狀況進行了細分，展示出目前日常收支情況和資產負債全貌，我們將以此為基礎設計理財方案。
1、家庭資產情況
家庭最大資產是車，占家庭總資產62.5％，屬消費品，易貶值；其次是股票占25%，市值波動大，已經浮虧10000元即收益情況－20％，流動性好；儲蓄存款占總資產12.5％，可以應付不時之需，收益性低，流動性強�？煞峙滟Y產合計60000元。
2、家庭收入情況
注：家庭日常收入情況，不包括在資產負債信息中資產所產生的收入，如利息、保險收入。
A先生家庭年收入較高，且男女收入比例2：1，家庭環境比較穩定。
3、家庭支出情況
家庭生活費支出2600元/月，占總支出38.20％，假設約600元/月房屋租金，家庭購房后可以做其他用途；小車保養費支出1000元/月，占總支出14.7％為剛性支出，變動彈性不大；交際保健支出3200元/年，占總支出47.10％，偏重，有變動彈性；無任何負債性支出，無新增投資支出。
4、家庭年節余情況
年總收入108000元－總支出81600元＝26400元
5、財務分析結論
(一) 收支情況分析
從家庭的收入情況來看，夫婦二人的家庭年度收入比較高，家庭收入總體狀況相當穩定。從支出狀況來看，由于A先生從事營銷工作的原因，家庭年度支出較高，交際保健其它以及小車保養支出占總支出52.9％,總支出占總收入的75.56%；暫無負債性質出、新增投資性支出。這顯示了家庭雖然收入較高，但支出的比例按其收入水平來說偏高，對A先生家庭造成了一定的壓力。家庭年節余為26400元。
(二) 財務比率分析
資產負債率：總負債/總資產＝0%, 說明A先生家庭綜合償債能力強。
儲蓄比率：盈余/收入＝（108000-81600）/108000*100%= 24.4%
從儲蓄比率可以看出，該家庭在滿足當年的支出外，可以將24.4%的收入用于增加儲蓄或投資。
流動性比率：流動性資產/每月支出= 60000/6800 =8.82
反映該家庭流動性資產可以滿足其8.82個月的開支，流動性好。
通過上述分析我們可以看出A家庭償債能力很強，資金流動性好，家庭資產穩固性很高，而且有24.4％的收入可以用于增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備一定的理財空間。
(三)目前理財狀況分析
1、對家庭目前的收支情況和資產負債情況缺少徹底地了解；缺乏適合的家庭理財管理計劃；由于夫妻雙方沒有撫養小孩、贍養父母的負擔且暫時沒有供房，因此整個家庭開支偏向于消費而非投資儲蓄，現有的家庭財富積累狀況程度較低。
2、資產配置存在不合理：
�。�1） 無任何商業保障保險產品投資，對發生家庭財產損失、人身意外傷害等突發事件的風險抵抗力較小。
�。�2） 股票投資比重過大，占總資產25％，風險較大
�。�3）投資產品單一，儲蓄仍占總資產12.5％，收益率偏低
（4） 無任何商業養老保險投資。
四、客戶偏好需求分析
1、客戶偏好分析
根據A先生家庭資產的情況，股票占總資產25％而存款只占總資產12.5％，無任何商業保險產品，可知A先生家庭屬風險偏好型投資者，有一定風險承受能力，傾向于高風險高收益的投資產品。
2、客戶需求分析
�。�1） 合理處理持有40000元市值的股票，有證券買賣需求。
�。�2） 為加強承擔意外財產、人身意外風險的能力，有購買車險以及人身意外險需求。
�。�3）計劃2年內買一套2房住房，約75平方米。以目前房價3000元/平米，則總價約22.5萬元，以現在的家庭存款情況購買力不足。因此，2年后才有購買住房需求。
�。�4） 計劃5年后養育一個小孩。小孩養育費是一筆較大的家庭開支，以及18歲后要讀大學、就業，費用更是可觀。A先生家庭需要計劃養育費用支出以及儲備教育金。
（5）15年后雙方老人疾病、護理費用越來越大，醫保不能滿足需要，需要增加額外的醫療保障。
�。�6）30年后A先生、B小姐都退休，以現有狀況來看，到時家庭收入合計20xx元，遠不能滿足生活需要，需要儲備養老金。
五、理財工具選擇與應用
根據A先生家庭現有資產狀況以及偏好需求，以及我行各種理財產品，可以考慮以下組合理財工具：
六、理財策略
讓A先生了解自己家庭所面對的需求狀況、自身的風險的承受能力以及投資偏好；綜合考慮家庭資金的安全性、流動性和收益性， 根據實際情況分別針對短期、中期以及遠期的需求，制定不同的理財策略，期望通過理財規劃使A先生家庭資產增值保值并最大化滿足其需求：
1、短期來看（第1－2年內），首先通過購買少量保障型保險解決應有的家庭保障問題，使家庭有足夠的風險抵御能力；其次，2年內沒有大額用錢計劃，短期內可以充分利用家庭閑余資金，考慮到風險因素，建議采取逐步將手中股票賣出轉而購買開放式基金的方式來進行債券、股票的投資，以降低風險提高效率，加快家庭財富積累。
2、中期來看（第2－5年內），通過合理選擇按揭成數、年限解決家庭住房問題；同時由于家庭負擔逐漸加重，投資產品由風險偏好型逐漸向穩健型轉移，追求穩定的收益，為長期需求做打算。
3、長遠來看（第5－30年內），生育小孩后，要為小孩儲備教育金；要考慮父母老年醫療問題以及為自己儲備額外的退休金，因此可以增加家庭保險投資的比例，選擇年繳型為宜，投資比例控制在年收入的10％－15％，以防止出現支付風險。
七、具體理財建議
1、短期理財建議（第1－2年內）
根據客戶需求分析，A先生家庭短期（1－2年內）沒有大額用錢計劃，因此短期內可以充分利用家庭閑余資金，但不能投資于長期產品，以備2年內買房所需。具體理財建議如下：
（1）人是家庭的基礎，發生意外時，以A先生家庭現有的資產情況很難承擔高額的醫療住院費用。因此，A先生和B小姐應該各購買一份人身意外險，用較小的支出分散較大風險。而A先生收入占家庭總收入的66.7％，是家庭的經濟支柱，可以適當加高投保檔次。
建議購買我行代理的太平洋經營管理人員人身意外傷害綜合保險，該險種保障全面且選擇靈活。A先生選擇4檔基本保障投保較為適合，最高保障額達55萬，年保費1155元；B小姐選擇3檔基本保障投保較為適合，最高保障額達22萬，年保費510元。家庭合計人身意外保費年支出為1665元。
�。�2）A先生家庭中小汽車價值占總資產62.5％，是目前家庭中金額最大的固定資產。為經濟型汽車購買一份機動車輛險，當發生意外損失時可以獲得保險賠償減少損失。
建議購買我行代理的太平洋車險，我行客戶購買還可享受全單5.3折優惠。100000元小車購買全部基本險種，年繳保費約3200元。
�。�3）A先生手中股票已經虧損近20％，跌幅已經很大，盲目割肉不可取。從宏觀政策面來看，05年國家決心解決困擾證券市場已久的全流通問題，且配以多條利好政策，如今三一重工全流通方案已經獲得市場認同，說明全流通問題已經取得實質性突破，一旦由點及面被廣泛接受，將帶動整個市場走出低谷，05年是轉折年越來越得到認同；從技術面上來看證券市場自01年以來已經經歷了近5年的下跌，如今上證已經跌到千點，整體跌幅過大，且歷年來證券市場年底都會出現大幅反彈行情。
建議對于手中被套股票，暫時持倉不動，等待年底反彈，待明年一季度賣出所有股票，預期股票反彈10％，然后可以購買景順長城開放式基金，降低風險，預計年收益5％；同時開通我行銀券通業務，一方面降低交易成本約0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去將資金從券商資金帳戶到銀行帳戶劃撥的過程，更可以防止券商誠信風險，使證券買賣更加方便、安全、實惠，可以說一舉三得。
�。�4）銀行1年期定期儲蓄年利率1.8％（稅后），收益低且流動性差，而現在市場上的貨幣市場基金年收益約2.5％，相比高出38.9％，風險很小且流動性好，一般贖回資金T+2日到賬。
建議將現有的2萬元存款保留活期存款15000元應付家庭額外支出，購買5000元長信利息收益貨幣市場基金；家庭月節余約2200元，按月全部投資貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，既提高了家庭資產整體收益狀況，又不影響資金流動性，遇到緊急需要可以隨時贖回資金。
表一：短期綜合理財建議（第1－2年內、2年計劃）
（本期期初可支配資產＝60000元，本期期初月節余2200元用于再投資）
�。ㄆ谀┛芍滟Y產＝期初額＋家庭節余總額＋總收益－保費支出≈108000萬）
2、中期理財建議（第3－5年內）
根據客戶需求分析知，這個階段A先生家庭首先是有購買住房需求，家庭開始有負債，可支配資金開始緊張；其次是為3年后生育一個小孩作準備，要開始考慮子女養育費用。因此，理財規劃不宜選擇長期理財產品。具體理財建議如下：
�。�1）目前房價按年均2％的漲幅測算，到時房價總價23.4萬元。 根據短期理財計劃測算（表一），目前 A先生家庭可支配資產約108000元（假設全部轉換成現金），考慮到家庭年節余年增幅3.33％，則本期期初年節余為28171元，即月節余2347元�？鄢ＹM支出（4865元/年）后，加上購房后節余的600元/月的租金，實際月節余為2541元，因此首付加其他費用不能超過10.8萬，且按揭月供本息和不超過1941元/月。考慮到家庭月支出較大，因此住房按揭應該盡量降低首付、加長還款期限，待資金寬裕時可部分提前還款，減少利息支出。
建議購房時支付首期20％，需4.68萬元，外加各種費用加裝修約需支出2.3萬元，合計需一次支出7萬元。貸款18.72萬元，按現在利率（5.508％），三十年付清，采用等額本息還款方式還款，月供約1064元。
�。�2）為防止由于借款人供樓期間發生意外而無法繼續還款，建議購買我行代理的友邦安居保抵押貸款定期壽險，保險期間借款人如發生意外，將由保險公司承擔供樓責任，一次性保費支出約20xx元。
（3）多余儲蓄約3.8萬可以部分3萬投資于貨幣市場基金，期末月節余約1487元按期投資于貨幣市場基金，實行分配收益再投資的策略，投資風格以穩健為主，為今后家庭養育小孩作準備。
表二：中期綜合理財建議（第3－5年內，3年計劃）
�。ū酒谄诔蹩芍滟Y產＝108000元，本期期初月節余2347＋600元用于再投資）
期末月節余＝2347＋600－405－1064＝1487元） （期末可支配資產＝期初額＋家庭節余總額＋總收益－首付房款－保費支出≈90000元
3、遠期理財建議（第6－30年內）
根據客戶需求分析知，這個階段A先生家庭準備養育一個孩子，并為之儲備教育金；要為考慮父母醫療社保不足以及為自己儲備足額養老金。這個階段是家庭資金支付壓力最大的時候，但由于短期內不需要支出大額資金，且家庭進入穩定期，可以考慮將部分資金做長期理財規劃，獲得更大的綜合收益。理財建議如下：
�。�1）根據短中期理財規劃，五年后家庭可支配資產約9萬元（假設全部轉換成現金），考慮家庭年節余年增幅3.33％，則本期期初年節余為31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保費（4865元/年）支出以及供樓款（12768元/年）后實際年節余為20619元，而小孩出生費用約需花費1萬元，每年養育費用平均標準約1萬元，家庭能夠負擔。
考慮到小孩以后的讀書教育費用龐大，建議購買太保少兒樂綜合保險計劃，該計劃由少兒樂兩全A以及住院醫療附加險組成。主要可以為小孩儲備合計教育金36610元（12-14周歲每年領取20xx元初中教育金；15-17周歲每年領取3140元高中教育金；18-21周歲每年領取5230元大學教育金），附加險則可以為小孩意外傷害保障，包括意外傷害保障（5萬元）、疾病身故保障（2萬元）、住院醫療費用保障（最高可達1萬元）。少兒樂A保費為3000元/年，十年繳完；而住院醫療附加險保費為一次性260元。
（2）根據家庭現有的養老保險情況，夫妻雙方退休后每月合計可領退休金20xx元，遠不夠維持現有生活標準。考慮退休后交際等支出會相應減少，家庭支出應維持在3000元/月的`基礎上，所以還必須通過購買商業養老保險來補足1000元/月支出的缺口。按現在太平盛世長壽養老保險投資計劃，則需購買12份該保險（一份到期年領取1000元養老金），假設從A先生從35歲開始購買到60歲退休領取，則需要年繳保費492元/份合計5904元。剩余家庭可支配資產余額約79740元，建議19740元活期預防家庭意外支出，6萬元全部購買長信銀利貨幣市場基金，但分配收益不再繼續投資基金而是取出，按2.5％年收益測算，則年節余增加1500元，加上現有節余約7619元，合計年節余9119元，購買商業養老保險后年節余為3215元，可以滿足需求。
（3）十年期少兒樂A保費交清后，子女教育費用基本有了保障，此時父母年齡差不多70歲，身體可能不再硬朗，因此將每年多出3000元的節余，為夫妻雙方父母各購買一份專門針對老年人的友邦永安寶意外保險，保費每份555元/年，最高保額10萬元，免除家中老人醫療保障不足的后顧之憂。
表三：遠期綜合理財建議（第6－30年內，25年計劃）
�。ū酒谄诔蹩芍滟Y產＝90000元，本期期初月節余3187元用于再投資）
經過一整套的理財規劃后，基本滿足了客戶的生活需求，截至計劃期，經過粗略估算，該家庭扣除所有支出后可以保留月2萬元活期儲蓄以及投資6萬元貨幣市場基金獲得較穩定的投資收益（約2500元/年），家庭3200元/年的節余，足夠應對家庭可能出現的緊急情況；為家庭購買了足夠的保障保險，使整個家庭有了足夠的風險抵御能力。
八、收益與風險預測
根據上述的理財投資策略,同時鑒于本案例提供的有限數據，我們對理財策略進行簡單的財務可行性分析。根據A先生的收入以及支出狀況，不考慮減少以后支出的情況下，分別針對三個不同的階段作出了理財建議。在本著穩健性的原則下，各個理財區間的可支配收入始終大于零，且每年節余也都大于零，說明在該理財計劃下，客戶的現金流量始終為正，不會出現支付危機。具體根據理財規劃測算，家庭月固定支出為（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配資產約8萬，流動性比率＝80000/9245＝8.65，反映該家庭流動性資產可以滿足其8.65個月的開支，流動性比率好。而且可以適當調整家庭彈性較大的支出，足夠保障家庭支出需求，理財風險較小。
由于客戶財務狀況不是很寬松，因此整套理財規劃都是以生活理財為主，以投資理財為輔，本著審慎的原則，除了收益性外，還充分考慮了相關產品的安全性以及流動性。產品年收益在2.5%－7%之間，加上復利因素，整套投資組合綜合收益率約為3%，相對于該計劃超低的風險性來說，收益情況較為合理。與此同時，在比較保守的推算下，基本上滿足A先生家庭成長期的各個目標，達到了科學理財的目的。
九、免責聲明
本理財計劃是基于客戶提供的信息資料，幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其財務計劃；是基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現金收支以及理財對策而制訂的。除了確定收益率的金融產品外（如存款、債券），本理財計劃中所采用金融產品的收益均為預測值；對本理財計劃中涉及的金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。
由于宏觀經濟形勢、市場環境、政策等是隨時變化的，因此本理財方案必然存在一定的誤差，因此，我行的理財建議為參考性質的，其不代表我行對實現理財目標的保證。
【設計方案】相關文章：
[精選]設計方案12-16
(經典)設計方案12-14
【精選】設計方案05-07
設計方案05-15
【經典】設計方案01-18
（精選）設計方案01-10
設計方案[精選]01-20
(經典)設計方案02-15
【經典】設計方案02-11
設計方案【精選】02-16